根據 CB Insights 的資料，去年有超過 20% 的創投資金流入金融科技新創公司。相比之下，所有獨角獸公司（估值超過 10 億美元的新創公司）中有三分之一是金融科技公司。由於金融科技領域的創新和顛覆如此之多，對於金融服務公司來說，擁有 API 策略比以往任何時候都更加重要。
Forrester 的首席分析師 Jacob Morgan 最近討論了 API 在金融服務中的作用、API 標準如何確保品質，以及如何建立 API 策略以加速數位轉型。
讓我們看看這些見解，以及如何使用尖端的 API 開發工具來應用它們。
隨著創新步伐持續加快，API 已在金融服務領域中佔據中心地位。
API 在金融服務中的作用
API 使金融服務提供商能夠快速跨不同團隊共享資料，並與合作夥伴更好地協作。Morgan 將這些 API 視為樂高積木，能夠以可組合的方式快速重複使用和開發。因此，公司可以更容易地快速行動，而不會有破壞東西的風險。
他也將 API 分為三個不同的類別
- 內部 API - 內部 API 在一致的介面背後提取技術，使開發人員能夠快速建構解決方案，並將前端和後端辦公室之間的變更分離。結果是更高的速度和更高的品質。
- 合作夥伴 API - 合作夥伴 API 提供一致的介面，用於與合作夥伴連接和共享資料。它為他們提供了可重複使用的預定義格式，其開發人員可以理解，從而實現快速入門和更有效率的工作流程。
- 開放 API - 開放 API 將您的業務轉變為一個平台，供創新者和第三方在您的功能之上建立價值。這些 API 位於新興概念背後，例如開放銀行和開放金融。
API 標準如何確保品質
API 標準對於提高採用率和確保品質至關重要。再次回到樂高類比，Morgan 指出樂高積木之所以能夠一起工作，是因為它們具有統一且標準化的連接方式。API 元件也是如此 – 如果它們不遵守統一標準，就沒有好處。
採用 API 標準有幾個原因
- 產業成長 – 早期的開放銀行表明，當組織在沒有遵守產業標準的情況下根據自己的規格建構時，成長和創新就會減緩。
- 內部速度 – 隨著組織隨著多個團隊的成長，他們越來越依賴標準和一致的流程，讓開發人員將其服務整合在一起。
- 品質保證 – API 標準有助於透過通用測試和測試資料加快品質保證，使開發人員能夠在不影響品質的情況下提高速度。
- 招聘 – 使用一致、標準化的 API，更容易找到人才並讓開發人員快速啟動和執行。
品質不佳會降低架構的敏捷性，並可能導致停機或與合作夥伴的互通性問題。Morgan 表示，即使是輕微的效能問題，在乘以 10,000 個用戶時也可能導致巨大的問題。另一方面，擁有精心設計、高品質且可靠的 API 的銀行更有可能吸引創新者。
是什麼導致這些品質不佳的 API？
雖然金融服務公司在開發 API 時會犯許多錯誤，但 Morgan 認為開發人員體驗是最常見的錯誤之一。許多金融服務企業在 API 中複製了產品的結構，迫使開發人員了解底層結構，並增加了他們的認知負擔。
建立 API 策略
Morgan 表示，金融服務企業必須制定 API 策略，因為它們是現代公司的基礎。除了使客戶能夠連接帳戶之外，它們對於下一代協作業務模式也至關重要，這將有助於釋放長期價值和持久的競爭優勢。
在建立策略時，他認為您必須將 API 視為獨立的產品，其中開發人員是客戶。同樣，連線應該是早期對話，而不是在建構新金融產品或服務時的事後想法。
制定 API 策略的一些優勢包括
- 工作流程 – 敏捷開發團隊依賴 API 來透過連接「樂高積木」快速建構產品。有了標準化的語言，開發人員不必在一個產品孤島中工作，並且可以在整個組織中提供協助。
- 基礎架構 – API 有助於實現微服務和事件驅動架構。因此，公司可以將複雜的應用程式分解為可擴展的元件，並確定降低雲端成本的方法。
API 也是業務模型擴展的關鍵推動者。例如，Morgan 指出，商業銀行將其貸款產品嵌入到第三方解決方案中，從而實現了新的起始來源。同樣，德意志銀行使其金融平台可嵌入到企業資源規劃 (ERP) 工具中。
除了業務模型擴展之外，Morgan 還將 API 視為金融科技創新的推動者。例如，他指出 Capital One 的開發人員交換是一個獨特的數位社群，使公司能夠促進將其金融服務納入第三方產品，同時也為招聘機會打開了大門。
加速數位轉型
金融服務產業對數位轉型的迫切需求日益增加。根據 Morgan 的說法，COVID-19 是一個警鐘，暴露了那些沒有端對端數位服務或快速開發能力的銀行。這些銀行沒有推出數位應用程式等遠端銀行功能，讓客戶陷入困境。
開放銀行和開放金融也在推動整個產業的數位轉型。Morgan 看到許多組織將這些計畫視為最終會轉移到技術的合規性問題。隨著動能的增強，業務團隊開始看到成長，並出現業務機會，從而導致更緊密的整合。
也就是說，不同地區之間存在一些關鍵差異。例如，Morgan 指出，英國高度標準化的推出使銀行能夠快速行動。相比之下，歐洲的彈性意味著其金融機構需要更多時間來滿足不同地區的不同要求。
底線
API 正迅速成為金融服務企業的基石。隨著協作在成功中扮演越來越重要的角色，高品質標準化的 API 可以成為重要的差異化因素。透過牢記 Jacob Morgan 的建議，您可以提高成功推出的機率。
SmartBear 工具可以幫助您簡化 API 開發和品質保證。例如，SwaggerHub 提供單一事實來源，以幫助金融服務團隊建構高度標準化的 API。同時，Pactflow 透過在您提交之前發現整合問題來最大程度地提高品質，防止它們到達生產客戶。